Исторические формы стоимости (7 класс)
Человечество постепенно училось и с естественной необходимостью научилось разрешать противоречия товарного обмена. Происходило это в процессе исторического развития товарного обмена и появления всё новых и новых форм стоимости. Этот процесс не был искусственным или специально кем-либо придуманным. Он возникал и протекал, как естественно-исторический процесс.
Исторически первой была простая, единичная или случайная. Во времена зарождения обмена две общины или два племени случайно или намеренно могли обменяться своими продуктами, например, овцу обменять на зерно! По мере развития разделения труда такой обмен становился всё более частым. В роли эквивалента у разных народов выступали меха, кожи, рис, редкие раковины, скот и др. Все названные богатства стали играть роль денег.
Эволюция денег. Как изменялись деньги на протяжении времени
Спустя время роль эквивалента перешла к металлам меди, бронзе, позднее — к серебру и золоту. Металлы, особенно благородные, имеют относительно высокую собственную стоимость (по причине их небольшого количества, а так же трудности добычи). Кроме того, они могут долго сохранять свои свойства без изменений — ещё одно преимущество над недолговечными эквивалентами. Наконец, металлы делятся на части, что удобно при расчётах. С появлением денег покупка и продажа товаров стали осуществляться не сразу, а по очереди. Пока не найден подходящий товар, деньги могут полежать в кошельке или в банке.
Основные виды денег (7 класс)
Деньги можно разделить на два вида: полноценные и неполноценные.
Бумажные деньги — разновидность неполноценных денег
Полноценными называют деньги, реальная стоимость которых равна номинальной. Разновидностью полноценных денежных средств являются товарные — деньги, в качестве которых выступает определённый товар, обладающий самостоятельной стоимостью. К полноценным деньгам также можно отнести слитки и монеты из драгоценных металлов, драгоценные камни.
Деньги называются неполноценными, если их реальная стоимость ниже номинальной.
Неполноценные деньги можно разделить на бумажные и кредитные.
Бумажные деньги — это денежные знаки, выпущенные государством и наделённые принудительным курсом.
Кредитные деньги — это платёжные средства и средства обращения (банкноты, чеки, векселя), в основу которых положен принцип предоставления кредита.
К кредитным деньгам относятся электронные деньги — это виртуальная валюта, которой можно рассчитываться за разные товары или услуги в интернете.
Таким образом, существуют две основные формы денег: наличные и безналичные.
Функции денег (7 класс)
Современная экономическая наука выделяет пять функций денег.
1. Мера стоимости. Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен.
2. Средство обращения. Деньги играют роль посредника в процессе обмена.
3. Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.
4. Средство накопления и сбережения. Способность денег участвовать в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.
5. Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.
Принято считать, что деньги выполняют свою задачу только при участии людей, которые используют возможности денег. Именно люди могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Таким образом, теоретически любой предмет, выполняющий эти функции, может считаться деньгами.
Банковские услуги, предоставляемые гражданам (8 класс)
Банк выступает посредником между владельцами сбережений и заёмщиками. Основа деятельности банка заключается в следующем: банк хранит деньги вкладчиков и отдает большую их часть взаймы другим лицам, и это приносит банку доход.
Услуги, предоставляемые банком
- открытие и ведение банковского счёта;
- проведение безналичных и наличных расчетов;
- купля-продажа иностранной валюты;
- осуществление расчётов по поручению граждан по их банковским счетам;
- предоставление кредитов и займов под определенный процент.
Открытие и ведение банковского счёта. Гражданин вносит денежную сумму на счёт в банке, что подтверждается особым договором и выдачей ему сберегательной книжки. Вклады (депозиты) в банк делят на вклады до востребования (могут быть изъяты вкладчиком в любое время) и срочные вклады (помещаются на определённый срок). Счёт может быть сберегательным (для сбережений граждан) и для проведения платежей (например, оплаты квартиры, зачисления на счёт, пособия на детей, пенсий и прочее).
Формы сбережения граждан (8 класс)
Во многих семьях полученный доход делится на две части: одна предназначена для удовлетворения личных потребностей, другая образует сбережения.
Сбережения — часть располагаемого дохода, которая не используется на потребление. Сбережения необходимы для приобретения дорогостоящих товаров, а так же откладываются на особый случай. Благодаря сбережениям люди могут реализовывать свои планы и воплощать мечты.
Создание сбережений — одна из функций семьи в обществе. Семья реализует эту функцию, взаимодействуя с банками, страховыми фондами. Денежные средства семьи, предоставленные этим организациям на определённых условиях, пополняют инвестиционные возможности экономики, то есть могут быть использованы для вложения в различные объекты экономической деятельности и получения положительного социального эффекта (например, в новое строительство или расширение действующих предприятий, реконструкцию старых предприятий, строительство школ, больниц).
Формы сбережений разнообразны, ведь владельцы стараются разместить их так, чтобы получить от этого большую пользу, то есть способствовать росту накоплений.
Один из способов сбережения — размещение денег на депозитном вкладе в банке.
Потребительский кредит (8 класс)
Предоставление кредитов. Привлечённые и собственные денежные ресурсы банк предоставляет в виде различных кредитов. Банковский кредит — денежная сумма, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты определённого процента.
В договоре между банком (кредитором) и гражданином (заёмщиком) указывается сумма кредита, его цель, срок возврата, процент, уплачиваемый банку за кредит, гарантии возврата денег банку. Погашение кредита может быть единовременным или в рассрочку. Как правило, платежи делаются ежемесячно. При постоянном банковском проценте размер платежей постоянен. Но если темпы инфляции повышаются, то такие кредиты становятся невыгодными для банков.
Кредит частным лицам предоставляется в двух основных формах:
1. Личные займы (без указания цели займа), выдаваемые обычно под личную подпись и с рассрочкой платежа;
2. Потребительский кредит — это кредит, связанный с реализацией товаров непосредственно потребителям, с рассрочкой платежа. Он позволяет потреблять товары и услуги до того, как покупатель в состоянии их оплатить. Потребительский кредит используется для приобретения имущества, строительства дачи, других семейных расходов (например, на оплату обучения, лечения или туристических путёвок). Потребительский кредит является самым распространенным во всем мире